L’autorità di regolamentazione della città prevede di intervenire nel crescente scandalo di vendite abusive di prestiti automobilistici con una mossa che potrebbe dare agli istituti di credito fino a un anno per rispondere a una crescente ondata di reclami dei clienti dopo una sentenza shock della corte.
La Financial Conduct Authority è stata sotto pressione affinché agisse dopo una sentenza della corte d’appello di ottobre che aveva dichiarato illegale che due istituti di credito avessero pagato una commissione “segreta” a concessionari di automobili all’insaputa dei mutuatari.
Gli istituti di credito si sono lamentati del fatto che la sentenza è andata oltre la regolamentazione FCA – nonché l’indagine in corso da parte dell’autorità di vigilanza su una questione di commissioni molto più ristretta – e ha creato una grande incertezza sui potenziali pagamenti ai clienti che potrebbero chiedere un risarcimento di conseguenza.
Alcuni istituti di credito sono stati inondati di reclami, anche da parte di società di gestione dei sinistri e studi legali, mentre i consumatori cercano di vedere se potrebbero essere in fila per una fetta del conto di risarcimento che l’agenzia di rating Moody’s suggerisce potrebbe gonfiarsi fino a 30 miliardi di sterline.
La FCA propone di allentare la pressione eliminando un termine di otto settimane affinché gli istituti di credito possano rispondere ai reclami dei clienti. Suggerisce una proroga al 31 maggio 2025 – quando prevede di definire i prossimi passi nella sua indagine più ristretta – o al 4 dicembre 2025.
Nikhil Rathi, amministratore delegato della FCA, ha dichiarato: “La sentenza della corte d’appello significa che a molti clienti che hanno acquistato un’auto utilizzando il finanziamento tramite un concessionario potrebbe essere dovuto un risarcimento. Vogliamo assicurarci che i consumatori a cui è dovuto del denaro lo ottengano in modo ordinato e che il mercato dei finanziamenti automobilistici continui a fornire offerte competitive per i milioni di persone che fanno affidamento su di esso”.
L’autorità di regolamentazione si consulterà su entrambe le opzioni e dovrebbe emettere una decisione finale il 19 dicembre.
I finanziatori si sono affrettati a rispondere e ad adattarsi alla sentenza della corte, che i suoi imputati, Close Brothers e First Rand, dovranno presentare appello alla corte suprema. Tali documenti dovranno essere consegnati questo venerdì.
Close Brothers e First Rand hanno temporaneamente interrotto le nuove attività nel Regno Unito, mentre Lloyds ha eliminato tutti i pagamenti delle commissioni nella sua divisione automobilistica Black Horse da 15 miliardi di sterline.
L’annuncio di FCA è arrivato quando Close Brothers ha pubblicato i risultati del primo trimestre, che hanno mostrato che i costi centrali sono aumentati di quasi il 50% a 14,2 milioni di sterline rispetto allo stesso periodo dell’anno scorso, poiché ha speso di più in consulenza legale e professionale in risposta alla sentenza del tribunale. .
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Close Brothers ha affermato di aver riavviato alcuni dei suoi prestiti automobilistici e di aver aggiornato i suoi documenti per garantire che i clienti siano pienamente consapevoli delle commissioni. I capi hanno detto che continuano a valutare l’impatto della sentenza e intendono presentare il loro ricorso alla Corte Suprema “imminentemente”.
L’istituto di credito ha dichiarato: “In questa fase, manteniamo le nostre linee guida precedentemente comunicate per l’anno finanziario 2025.
“Tuttavia, prevediamo che le misure adottate in risposta alla sentenza del tribunale potrebbero avere un impatto finanziario, compresi potenziali ulteriori aumenti delle parcelle professionali e legali e dei costi operativi associati”.
