Una campagna per “risparmiare” gli ISA in contanti raccolti questa settimana, con la ricerca pubblicata che mostra un forte supporto per i conti di risparmio.
Tuttavia, sono stati inoltre emessi dati secondo cui le imprese di investimento hanno affermato che i risparmiatori del Regno Unito stavano “pagando il prezzo” per averlo giocato in sicurezza perché mettere denaro nel mercato azionario può generare rendimenti molto più elevati.
Con le discussioni che si svolgono sul futuro degli ISA in contanti, alcuni hanno messo in dubbio l’idea che il taglio delle agevolazioni fiscali sui conti spingerebbe più persone a investire il loro denaro in società britanniche, poiché il cancelliere, Rachel Reeves, sembra sperare.
Invece, il suggerimento di alcuni provider è che potrebbe semplicemente intensificare la relazione amorosa degli investitori britannici con le grandi società tecnologiche statunitensi e portare a più più liquidità nel Regno Unito a arare le azioni di società come Apple, Amazon, Meta (proprietario di Facebook), Microsoft e Tesla.
Il governo viene pressioni da alcuni gestori di fondi per ridimensionare le agevolazioni fiscali sugli ISA in contanti, che vengono utilizzati da quasi 8 milioni di risparmiatori ogni anno. La scorsa settimana è emerso che i ministri stanno prendendo in considerazione una proposta per ridurre l’importo massimo che le persone possono mettere in loro £ 20.000 all’anno a £ 4.000.
Organizzazioni come la Building Societies Association (BSA) stanno guidando la campagna per salvare gli ISA in contanti, che ha raccolto il sostegno da altri nel settore.
Mercoledì il campione del consumatore Martin Lewis ha detto a un comitato di parlamentari: “Ho già avuto persone che mi dicevano che sono preoccupate per quello che sta succedendo, quindi si ritiranno da Cash ISAS, il che chiaramente non è la cosa giusta da fare”. Ha aggiunto: “Non credo che dovremmo ridurre il limite ISA in contanti”.
Il governo non ha escluso di tagliare il limite e, quando gli è stato chiesto della proposta, Reeves sembrava appoggiarsi a questo pensiero quando ha detto: “Al momento c’è un limite di £ 20.000 su ciò che puoi mettere in contanti o azioni, ma vogliamo ottenere quel saldo giusto”. Ha aggiunto che voleva creare “più di una cultura nel Regno Unito di investimenti al dettaglio come hai fatto negli Stati Uniti, per guadagnare rendimenti migliori per i risparmiatori e sostenere l’ambizione di far crescere l’economia”.
I due tipi principali di ISA sono il contante ISA e le azioni e le azioni ISA. I consumatori possono diffondere il proprio denaro su diversi tipi di ISA o pagare in uno solo. Al momento i risparmiatori possono, se lo desiderano, arrestare fino a £ 20.000 all’anno in uno o più ISA in contanti.
Questa indennità è molto più generosa di una volta: per quasi un decennio il limite di contanti Isa era di £ 3.000 all’anno.
Alcune imprese di investimento vogliono che il governo metta più enfasi sugli investimenti nel mercato azionario, il che si allineerebbe con la sua missione per aumentare la crescita economica e potrebbe fornire rendimenti più elevati alle persone a lungo termine.
Ma i grandi fornitori di risparmi si sono impegnati a combattere qualsiasi tentativo di frenare gli ISA in contanti. Questa settimana, la BSA ha emesso ricerche che dimostrano che il 73% degli adulti del Regno Unito con ISA in contanti si oppone al governo che demolga i conti o riduce ciò che puoi pagare; Alcune persone potrebbero essere sorprese che la figura non fosse nemmeno più alta.
Nel frattempo, i due terzi (67%) dei risparmiatori ISA in contanti hanno dichiarato di essere a conoscenza di azioni e azioni ISA, e un ulteriore 30% ne aveva sentito parlare, ma il 90% ha affermato che era importante per loro che tornano almeno l’importo che avevano salvato o investito-una garanzia che può essere fornita solo con risparmio in contanti.
Robin Fieth, l’amministratore delegato della BSA, afferma che “è chiaro che molte persone stanno prendendo una decisione consapevole di risparmiare in contanti piuttosto che a azioni e azioni”. Aggiunge: “Continueremo a premere il Cancelliere per ascoltare tutti i lati dell’argomento Cash ISA, non solo alle voci forti di un gruppo di grandi imprese egoistiche”.
Tuttavia, la piattaforma di investimento AJ Bell afferma che uno sguardo alle prestazioni a lungo termine di diversi mercati “mostra che il denaro non è sicuramente re”.
Ha pubblicato dati che dimostrano che £ 1.000 sono stati risparmiati in un ISA in contanti nell’aprile 1999, quando sono stati avviati i conti e guadagnando il tasso medio in contanti ISA per quel periodo di quasi 26 anni, si sarebbe trasformato in £ 2.016, supponendo che non ulteriori contributi. È solo un po ‘meglio dell’inflazione.
Ma se gli stessi £ 1.000 fossero stati investiti in fondi azionari globali, sarebbe cresciuto in media a £ 4.641. E se lo avessi messo in un fondo specializzato in società nordamericane, in genere guarderesti £ 5.964.
Laura Suter, a AJ Bell, dice: “Quando si tratta di scegliere tra un ISA in contanti e un ISA di azioni e azioni, la domanda chiave è: stai risparmiando a breve o a lungo termine? Se stai mettendo da parte i soldi per un fondo di emergenza, in genere da tre a sei mesi di spese, allora un ISA in contanti è un’opzione solida … ma se stai guardando obiettivi a medio-lungo termine, come il risparmio per la pensione insieme a una pensione, per un deposito domestico, miglioramenti della casa in futuro o una pausa di carriera, allora una pausa di carriera, allora una pausa di carriera, allora un titoli di carriera, allora un titoli di carriera, allora un percorso di azioni potrebbe essere un percorso più efficace. “
