I finanziatori del Regno Unito hanno pagato “commissioni anticipate” ai rivenditori di auto che potrebbero averli incoraggiati a spingere i prestiti più costosi ai consumatori, documenti legali legati allo scandalo finanziario motorie.
I documenti del tribunale visti dal Guardian mostrano che i finanziatori, incluso il gruppo bancario Lloyds, hanno pagato la commissione ai concessionari individuali in somme forfettarie in anticipo, che gli attivisti affermano che milioni di sterline.
I documenti sostengono che la pratica ha incoraggiato il personale di vendita a incanalare i contratti per quegli specifici fornitori di prestiti, indipendentemente dal fatto che ciò abbia comportato pagamenti più costosi per l’acquirente.
Questi accordi di commissioni anticipati non sono stati esplicitamente divulgati ai mutuatari e “hanno creato conflitti di interesse” che hanno danneggiato i clienti, sostengono i documenti.
Non riuscire a vendere prestiti sufficienti per guadagnare tutta la commissione prepagata ha portato a conseguenze negative per i rivenditori, si presume, come problemi di redditività, flusso di cassa o relazione con il prestatore.
Un’audizione del tribunale della contea è stato detto l’anno scorso che il braccio di finanza motoria da £ 15 miliardi di Lloyds, Black Horse, stava ancora pagando commissioni anticipate ad alcuni concessionari fino ad almeno aprile 2024. Le commissioni anticipate sono ancora offerte da Santander UK, secondo il suo sito web, ed erano Precedentemente offerto da Barclays prima che chiudesse la divisione finanziaria motoristica nel 2019.
Lo scandalo dei prestiti per auto, che ha rumato da più di un anno, si prevede che costano istituti di credito, tra cui Santander UK, Close Brothers, Barclays e Lloyds, un collettivo £ 44 miliardi, secondo alcuni analisti. Ciò sarebbe quasi competente con la saga dell’assicurazione per la protezione dei pagamenti (PPI), che costa alle banche £ 50 miliardi.
Le preoccupazioni per le commissioni anticipate sono state sollevate nei documenti per conto della voce del consumatore del gruppo della campagna, come parte del suo tentativo di intervenire in un caso della Corte suprema in sospeso che sarà la chiave per determinare il risarcimento nello scandalo finanziario motorio.
Mentre il tentativo del consumatore della voce di presentare le sue prove all’udienza della Corte Suprema è stato respinto all’inizio di questa settimana-così come un intervento controverso nel caso da parte del cancelliere, Rachel Reeves-la co-fondatrice del gruppo, Alex Neill, ha affermato che l’uso delle commissioni anticipate era “Causa di preoccupazione”.
Neill, un ex dirigente del gruppo di consumatori che ha detto: “Abbiamo visto segnalazioni di concessionari di auto pagate quasi £ 15 milioni in anticipo.
“I consumatori sono giustamente arrabbiati da queste e altre pratiche che hanno portato a milioni di persone laboriose in eccesso. I clienti delle finanze automobilistiche ci hanno anche detto che vogliono che le aziende siano tenute a tenere conto e ciò può essere fatto solo portando richieste contro i finanziatori per la corruzione civile che hanno avviato. “
Lo scandalo è aumentato in ottobre, quando una sentenza della Corte d’appello ha ampliato notevolmente un’indagine sull’autorità di condotta finanziaria (FCA) sulle commissioni finanziarie. Ha stabilito che il pagamento di una commissione segreta ai rivenditori di auto, che avevano organizzato i prestiti senza rivelare la somma e i termini di tale commissione ai mutuatari, era illegale.
I due istituti di credito coinvolti nel caso, Close Brothers e Firstrand, stanno cercando di ribaltare la sentenza all’udienza della Corte Suprema, che si svolge tra l’1 e il 3 aprile.
La questione delle commissioni anticipate non è menzionata in nessuno dei casi che si dirigono verso la Corte suprema, né in un’indagine FCA in corso su un tipo più ristretto di accordo di commissione che è stato vietato nel 2021.
Sharon Bowles, che è membro del Comitato di regolamentazione dei servizi finanziari di Lords, ha affermato che le commissioni anticipate devono essere riviste.
Lady Bowles – che ha spinto l’amministratore delegato della FCA, Nikhil Rathi, sull’esistenza di commissioni anticipate durante un’audizione del comitato del mese scorso – ha dichiarato: “Questa è sicuramente una questione che dovrebbe essere oggetto di più indagini e governanti da qualche parte, anche se non esplicitamente Nel caso della Corte Suprema. “
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Ha detto che era “un esempio di come una pratica, nel tempo, vada di male in peggio, apparentemente senza nessuno lì per esercitare una bussola morale”.
Santander UK ha finora messo da parte £ 295 milioni per potenziali pagamenti sullo scandalo più ampio del prestito motorio. Lloyds è stato costretto a mettere da parte altri £ 700 milioni per lo scandalo giovedì, portando l’importo totale destinato a potenziali pagamenti a quasi £ 1,2 miliardi. I dirigenti di Lloyds hanno ammesso che “rimane significativa incertezza attorno all’impatto finanziario finale”.
Il gruppo di lobby della Financing and Leasing Association (FLA), che rappresenta i finanziatori automobilistici, è stato chiesto se fosse a conoscenza o aveva qualche preoccupazione sulle commissioni anticipate. Un portavoce del FLA ha detto: “Lo stiamo dicendo Se Advance Commission fosse un tipo di commissione come presunto, la FCA lo riconoscerebbe come tale, sarebbe incluso nelle sue indagini e quindi coperta dal caso della Corte suprema. “
Il FLA ha anche affermato che la FCA aveva “esaminato gli accordi della Commissione per le finanze motorie in ogni dettaglio negli ultimi sette anni e non ha segnalato questo come area di preoccupazione”.
Un portavoce della FCA ha dichiarato: “Ai clienti a motori deve essere fornita informazioni sufficienti per prendere decisioni informate. Tale aspettativa si riflette nelle nostre regole per le aziende. “
Il Guardian ha contattato una serie di principali istituti di credito a motori per un commento.
Un portavoce di Santander UK ha dichiarato: “La nostra divisione finanziaria automobilistica ha preso provvedimenti per richiedere una maggiore divulgazione delle commissioni da parte dei rivenditori, a seguito della decisione della Corte d’appello. Aspettiamo il risultato dell’appello della Corte Suprema per comprendere i suoi impatti per Santander UK e l’industria delle finanze automobilistiche più ampia. “
Un portavoce delle operazioni del Regno Unito di Firstrand ha dichiarato che l’accordo di Commissione anticipata non è stato più offerto da Motonovo, ma “storicamente sono stati utilizzati in una parte trascurabile delle relazioni di broker di credito”. Hanno aggiunto: “È stato utilizzato come struttura di gestione del flusso di cassa ma non ha fornito alcuna commissione aggiuntiva al rivenditore/broker”.
Close Brothers, Barclays, Lloyds e il braccio finanziario della BMW hanno rifiutato di commentare. Anche la National Franchised Dealers Association (NFDA), che rappresenta i concessionari di automobili, ha rifiutato di commentare. Il braccio finanziario di Ford non ha risposto alle richieste di commento.
