WQuando James Borow, residente a Palisades, si è accorto martedì scorso che la sua casa era in fiamme, si trovava a 300 miglia di distanza a Las Vegas al Consumer Electronics Show. A casa sua mancava la corrente, ma un amico gli ha suggerito di accendere da remoto la sua Tesla e vedere se le telecamere mostravano qualcosa.
Dalla telecamera dell’auto, ha guardato in preda al panico mentre la sua casa bruciava. Mentre tornava a casa da Las Vegas a Los Angeles, chiamò i suoi genitori e disse loro: “Lo vedrete al telegiornale domani, ma la casa è completamente sparita. L’ho appena guardato.
La prima preoccupazione di Borow era garantire un posto dove vivere alla sua famiglia. Il secondo riguardava l’assicurazione. Tre mesi prima aveva ricevuto una lettera dal suo assicuratore, State Farm, che gli informava che la sua polizza antincendio non sarebbe stata rinnovata. La lettera gli consigliava di stipulare un’assicurazione contro gli incendi attraverso il piano Fair della California, creato dai legislatori 50 anni fa per aiutare le persone che non avevano altre opzioni assicurative. “Il risultato finale è stato che la mia assicurazione è aumentata del 400%”, afferma Borow. “Era costoso, ma non era complicato.”
Borow era uno dei 1.626 clienti della State Farm nel quartiere di Palisades la cui assicurazione contro gli incendi non era stata rinnovata alla fine del 2024, secondo l’ufficio assicurativo della California. Secondo il San Francisco Chronicle, rappresentavano circa il 70% della quota di mercato di State Farm a Pacific Palisades.
Alcune delle persone che hanno scelto l’assicurazione, come Borow, hanno trovato un’assicurazione con Fair. Per altri, i prezzi elevati o alcuni requisiti ignifughi imposti dai nuovi assicuratori erano proibitivi.
Francis Bischetti ha detto al Los Angeles Times che Farmers Insurance, un altro importante fornitore, gli aveva detto l’anno scorso che la sua assicurazione per la sua casa a Pacific Palisades sarebbe aumentata da $ 4.500 a $ 18.000, una cifra fuori dalla portata del suo budget. Non è riuscito a ottenere un piano equo perché avrebbe dovuto abbattere 10 alberi intorno alla sua casa, un altro costo enorme, ha detto. La sua casa è andata a fuoco e non aveva un’assicurazione.
Trovare un’assicurazione contro gli incendi per le case in aree ad alto rischio di incendio è una sfida che non potrà che aumentare per i californiani, prevedono gli esperti. Michael Coffey, un avvocato difensore del settore assicurativo che lavora su casi assicurativi di grandi dimensioni a livello globale, afferma di aspettarsi che sempre più compagnie assicurative lasceranno lo stato, costringendo i prezzi a salire per tutti.
Ciò costringerà più californiani a scelte strazianti: pagare, vivere in una casa non assicurata o trasferirsi altrove.
Più di 450.000 proprietari di case in California hanno ottenuto la loro assicurazione attraverso il Fair Plan nel 2024 – più del doppio del numero nel 2020. Anche per coloro che potevano permettersi la copertura, l’incertezza circonda il piano.
Venerdì scorso, secondo l’ufficio del senatore Alex Padilla, il Fair Plan aveva a disposizione solo 377 milioni di dollari per pagare i sinistri, e le polizze coprono solo i danni materiali di base entro un intervallo di 3 milioni di dollari.
È troppo presto per sapere se Fair ha riserve sufficienti per pagare i miliardi che potrebbe presto dover. L’anno scorso, Victoria Roach, presidente del Fair Plan, ha dichiarato al parlamento californiano che il sistema era solo a un grande evento dall’insolvenza. “Non c’è altro modo di dirlo, perché non abbiamo soldi a portata di mano [to pay all the claims] e abbiamo molta visibilità.
“Dato che il Fair Plan è gestito dal governo, sono sicuro che cercheranno di elaborare il rimedio”, ha detto Coffey. “Ma sfortunatamente, quel costo sarà sostenuto dai contribuenti, sia a livello statale che federale”.
Nel breve termine, il commissario assicurativo della contea di Los Angeles Ricardo Lara ha affermato di aver usato il suo potere di moratoria per impedire alle compagnie di assicurazione di annullare o non rinnovare la copertura domestica per le vittime degli incendi di Los Angeles nei codici postali interessati nel prossimo anno.
A lungo termine, lo Stato è alla ricerca di soluzioni poiché il suo mercato assicurativo è sovraccaricato dalla devastazione causata dai disastri alimentati dalla crisi climatica. Un nuovo regolamento entrato in vigore questo mese consente agli assicuratori di considerare il cambiamento climatico nel fissare i prezzi – cosa che molte compagnie assicurative hanno affermato essere una delle ragioni per cui si sono ritirate dal mercato assicurativo statale. In precedenza la California non consentiva alle compagnie assicurative di tenere conto dei rischi attuali o futuri al momento di decidere come fissare il prezzo delle loro polizze.
Coffey dice che il governo non può essere un assicuratore cieco delle case delle persone. “Questo non è qualcosa di cui il governo può occuparsi”, dice. “È troppo costoso e travolgerebbe economicamente il sistema”.
“Se la gente pensasse che vivere in California adesso sia costoso, penso che dovrebbe capire che il prezzo è basato sui rischi”, dice Coffey. “E la California ha molti rischi assicurativi tra terremoti e incendi, quindi dovrai pagare molto di più.”
La California non è sola: in tutto il paese, secondo la Brookings Institution, i premi assicurativi medi dei proprietari di case sono aumentati di oltre il 30% tra il 2020 e il 2023, a causa degli aumenti dovuti ai disastri legati al clima e all’aumento dei costi di costruzione delle case. In Florida, la Citizens Property Insurance Corp, la loro versione di Fair, gestita dal governo, è uno dei 10 maggiori assicuratori immobiliari dello stato.
Borow spera che Fair ripaghi la sua richiesta e che possa ottenere fondi supplementari da State Farm.
Il coordinamento tra State Farm e Fair è stato estremamente difficile, ha affermato. “Ci sono solo un sacco di incognite. E quindi per ogni domanda che hai al telefono, i rappresentanti dicono, onestamente non lo so. Sto cercando di trovare la risposta. Quindi nessuno sa cosa diavolo sta succedendo.
Far sì che le aziende paghino i sinistri potrebbe essere una sfida in California anche prima degli incendi. Nel 2023, tre compagnie di assicurazione sulla casa nello stato hanno rifiutato quasi la metà dei loro sinistri, un dato superiore alla media nazionale. La Farmers Insurance, con sede a Los Angeles, è in cima alla lista, negando circa il 50% delle richieste di pagamento, secondo quanto riportato dal LA Times.
Borow spera che alla fine riuscirà a ricostruire la sua casa a Palisades – “speriamo che, tra quattro anni, avremo di nuovo una casa. Direi che è lo scenario migliore.”
