Le compagnie di assicurazione dovrebbero essere costrette a rendere pubblici i calcoli, dice l’inchiesta, mentre gli australiani devono far fronte all’aumento dei premi | Assicurazioni (Australia)

Una commissione parlamentare ristretta ha raccomandato alle compagnie assicurative di essere costrette a rendere pubblici i calcoli dei premi assicurativi in ​​un contesto di aumento dei costi delle polizze domestiche, in particolare per coloro che vivono dentro e intorno ad aree soggette a disastri naturali.

La raccomandazione, una delle otto scaturite da un’indagine sull’impatto del cambiamento climatico sui premi assicurativi, arriva in un periodo di crescente stress per molti proprietari di case che hanno ricevuto enormi aumenti di prezzo nei loro avvisi di rinnovo con poche spiegazioni.

Il rapporto finale della commissione del Senato descrive in dettaglio l’esperienza di diverse famiglie, tra cui una pensionata nella città di Mullumbimby, nel Nuovo Galles del Sud, che ha visto il suo premio annuale di assicurazione sulla casa quasi raddoppiare arrivando a 4.396 dollari in due anni dopo un’alluvione.

A un altro assicurato della zona dei fiumi settentrionali è stata citata una cifra proibitiva di 30.000 dollari per l’assicurazione contro le alluvioni.

Il presidente della commissione, il senatore dei Verdi Mehreen Faruqi, ha affermato che “le famiglie, gli affittuari e i pensionati non dovrebbero pagare premi assicurativi assurdamente alti per una crisi climatica che non hanno causato”.

“Da questa indagine risulta chiaro che l’assicurazione è diventata l’ultimo grande fattore di stress per le comunità che si trovano ad affrontare il peso dei disastri causati dal clima”, ha affermato Faruqi.

“L’assicurazione è sempre più inaccessibile e indisponibile perché le compagnie assicurative stanno ritirando o aumentando i premi e rendendo la vita delle persone ancora più difficile”.

Un rapporto dell’Actuaries Institute presentato all’inchiesta ha rilevato che l’aumento dei premi assicurativi verrebbe amplificato a causa dei disastri naturali associati al cambiamento climatico, con quelli nelle aree ad alto rischio di inondazioni e cicloni – comprese parti del Queensland meridionale e la regione dei fiumi settentrionali del NSW – più colpiti.

Mentre i rappresentanti delle assicurazioni hanno riferito all’inchiesta che gli eventi meteorologici estremi, l’aumento del valore delle case in aree ad alto rischio, l’elevata inflazione e l’aumento dei premi di riassicurazione hanno tutti pesato sui prezzi, le famiglie hanno affermato che i calcoli dei premi mancavano di trasparenza.

I proprietari di case hanno espresso preoccupazione per il fatto che le misure adottate per ridurre i rischi, come l’installazione di sistemi di irrigazione e vetri temprati nelle aree a rischio di incendio, non siano state prese in considerazione nella politica dei prezzi.

Le preoccupazioni sono state sollevate in un momento redditizio per il settore, con le azioni di Insurance Australia Group, QBE Insurance e Suncorp Group che vengono tutte scambiate a livelli record o quasi.

Il settore ha regolarmente difeso le proprie pratiche tariffarie, sottolineando che il cambiamento climatico sta pesando pesantemente sui prezzi praticati dai riassicuratori, che si assumono parte del rischio di disastri naturali e, in ultima analisi, trasferiscono i costi agli assicurati.

Il rapporto finale del comitato raccomanda al governo:

• Creare una mappa e un database nazionale del rischio di catastrofi.

• Richiedere alle compagnie di assicurazione di spiegare chiaramente i costi dei premi agli assicurati, compreso il modo in cui le misure di mitigazione influiscono sui prezzi.

• Ordinare all’autorità di regolamentazione dei consumatori di monitorare regolarmente i premi.

• Lavorare per abolire varie tasse sulle assicurazioni generali, compresa l’imposta di bollo.

• Ampliare il pool di riassicurazione ciclone per coprire tutti i disastri naturali.

• Aumentare la dimensione del fondo per i disastri.

• Rivedere le leggi sulla pianificazione dell’uso del territorio e considerare il divieto di sviluppo in aree ad alto rischio.

• Esplorare un’imposta sulle società del carbone e del gas per compensare i costi assicurativi e finanziare misure di mitigazione dei disastri.