Alcune vittime delle truffe sui bonifici bancari non riceveranno un centesimo nonostante le regole rafforzate progettate per proteggere meglio i consumatori dai truffatori, perché diverse grandi banche hanno introdotto una franchigia sulle richieste di rimborso.
Il mese scorso sono entrate in vigore nuove regole che richiedono alle banche e ad altre società di pagamento di rimborsare le vittime di frodi che sono state indotte con l’inganno a inviare denaro ai truffatori e includono una franchigia facoltativa di £ 100 che le aziende possono applicare a un reclamo.
Le regole, che si applicano ai pagamenti effettuati a partire dal 7 ottobre 2024, significano che se vieni truffato per £ 90 senza colpa tua, potresti comunque rimanere a mani vuote, e se perdi £ 300, potresti ricevi solo £ 200 indietro. Tuttavia, la franchigia non può essere applicata ai consumatori “vulnerabili”.
Questi tipi di frode sono noti come truffe con pagamenti push autorizzati (APP) e la portata crescente del problema ha portato a modifiche alle regole, con pagamenti fino a £ 85.000 ora coperti.
Secondo i dati del settore, quasi un terzo (32%) di tutti i casi di truffa APP riguardano importi inferiori a £ 100.
Le società immobiliari nazionali Virgin Money e TSB hanno deciso di non introdurre la franchigia, ma i clienti di altre banche sono stati avvertiti che potrebbe essere applicata anche a loro.
Lloyds ha iniziato a mostrare messaggi sulla franchigia di £ 100 quando i clienti effettuano pagamenti online o tramite la sua app, mentre NatWest avvisa i clienti tramite estratti conto e display digitali nelle sue filiali.
Tutte le principali banche hanno affermato che le richieste dei clienti verranno esaminate caso per caso. Lloyds ha aggiunto che se qualcosa impedisse a un cliente di proteggersi mentre effettua un pagamento, non applicherebbe la franchigia, mentre NatWest ha affermato che prenderà in considerazione la vulnerabilità del cliente nel valutare una richiesta di rimborso.
HSBC ha dichiarato: “Vogliamo incoraggiare la cautela dei clienti, in particolare quando si tratta di acquisti di valore inferiore effettuati online. Per questo motivo applicheremo il [£100] eccedenza rispetto all’importo totale rimborsato ai clienti, tenendo conto, ove opportuno, delle circostanze specifiche di ciascun cliente.”
Nationwide ha dichiarato di aver deciso di non addebitare una franchigia perché “è fondamentale supportare le vittime di reati nel momento del bisogno, identificando allo stesso tempo modi per reprimere e prevenire frodi e truffe prima che avvengano”.
I cambiamenti si applicano anche alla nuova tipologia di banche e società di pagamento. Revolut avvisa i clienti della franchigia sul suo sito web e Monzo ha affermato che deciderà se applicare la franchigia esaminando le circostanze personali di ciascun cliente.
