I risparmiatori che sperano di sfruttare al meglio la loro indennità ISA poiché la fine degli approcci dell’anno fiscale potrebbero essere sorpresi di scoprire che alcuni fornitori non hanno adottato le modifiche alle regole progettate per rendere i conti fiscali più flessibili.
Con il futuro degli ISA in contanti, secondo quanto riferito in discussione al Tesoro, la corsa all’ultimo minuto di quest’anno a investire prima che sia in corso il 5 aprile e i fornitori offrono tassi di interesse interessanti per catturare gli occhi dei risparmiatori.
L’anno fiscale in corso è il primo in cui è possibile aprire più di uno stesso tipo di ISA, un cambiamento che è stato annunciato nella dichiarazione autunnale del 2023. In precedenza, l’indennità ISA di £ 20.000 all’anno potrebbe essere distribuita tra diversi tipi, tra cui un ISA in contanti o azioni e azioni ISA, ma dall’aprile 2024 le autorità fiscali ti hanno permesso di avere qualche combinazione.
In teoria ciò significa che qualcuno, ad esempio, che ha già aperto durante questo anno fiscale ha aperto un in contanti a tasso fisso ISA in cui non sono più in grado di pagare denaro può ora aprire un altro con la stessa banca o la società edilizia e sfruttare al meglio le migliori tariffe disponibili che sta offrendo.
È una delle numerose mosse progettate per semplificare il sistema, ma in pratica molti fornitori non accetteranno una domanda per un secondo ISA in contanti.
La ricerca dei dati della società di dati finanziari suggerisce che quasi i due terzi dei fornitori di ISA in contanti non consentono ai clienti di aprire un secondo conto con loro nello stesso anno fiscale. Questo è il caso della maggior parte delle più grandi banche del Regno Unito, tra cui Santander, Barclays, Lloyds, Natwest e HSBC, e in diverse società edilizie che offrono alcune delle migliori tariffe sul mercato.
Un risparmiatore attratto dal tasso ISA in contanti fisso di due anni del 4,22% in offerta questa settimana presso la Coventry Building Society, ad esempio, troverà nei termini e condizioni di questa regola: “Non devi aver pagato abbonamenti all’anno fiscale in corso con un altro ISA in contanti con noi nello stesso anno fiscale”.
Anna Bowes, esperta di risparmio presso la società di consulenza finanziaria, l’ufficio privato, afferma che mentre le regole su ciò che puoi fare sono cambiate, i fornitori non sono stati obbligati ad adottarli.
Quando guardava ciò che era disponibile, “Quello che ho scoperto era che la maggior parte dei provider ti avrebbe permesso di aprire un ISA con loro se ne avessi uno con qualcun altro, ma la maggior parte non ti avrebbe lasciato aprirne uno nuovo con loro”.
Dice che alcuni fornitori stavano già offrendo quello che era chiamato ISA flessibile, che ha permesso una cosa simile prima del cambiamento.
Nationwide Building Society è uno dei fornitori più noti che offrono questo tipo di contante ISA ai risparmiatori. Lo descrive come un “Portfolio Cash ISA”, in cui è possibile tenere diversi tipi di conti aperti in momenti diversi. Un portavoce dice: “Questo significa [a saver] potrebbe metterne un po ‘, per esempio, un ISA a tasso fisso e lasciarne un po’ in un ISA di facile accesso, o avere due ISA a tasso fisso con termini diversi, ecc. “
Al momento della stesura di scrittura, Nationwide offriva un ISA a tasso fisso di un anno al 4,1%e due anni pagando il 4%, oltre a un ISA online a tripla accesso di un anno che è possibile ottenere fino a tre prelievi all’anno prima che il tasso di interesse venga tagliato dal 4%all’1,75%. Puoi trarre vantaggio da questi tassi anche se hai già denaro con la società e diffondi i tuoi soldi di risparmio in tutti e tre i tipi di account.
La ricerca MoneyFacts ha rilevato che solo 36 dei 98 fornitori di ISA in contanti che elenca hanno dichiarato di aver permesso più conti nello stesso anno fiscale. Questi includono la banca online Zopa, che offriva un tavolo 5% su un ISA in contanti di un anno all’inizio dell’anno fiscale e questa settimana è apparsa nei tavoli migliori che pagavano il 4,4%. Oaknorth Bank offre un tasso di miglior buy del 4,41% e ti permetterà di pagare anche se hai già uno dei suoi ISA in contanti. Kent Reliance, M&S Bank e Skipton Building Society sono tra gli altri fornitori che lo consentono.
Diverse banche, tra cui Santander, hanno indicato di poter rivedere la loro posizione in futuro.
Tuttavia, se in futuro esiste un punto interrogativo sui conti, potrebbe non esserci un incentivo per i fornitori a apportare modifiche.
Un’altra modifica della regola progettata per semplificare il pagamento in un ISA è stata la demolizione del requisito di firmare una dichiarazione prima di spostare denaro sul conto di un anno precedente; Ma ancora una volta, molti fornitori hanno ignorato questo cambiamento.
Il sito web della Yorkshire Building Society, ad esempio, afferma che se hai un ISA in contanti da un precedente anno fiscale che si desidera aggiungere a: “Dovrai compilare un modulo di dichiarazione ISA. Non possiamo aggiungere denaro al tuo account fino a quando non abbiamo ricevuto questo. “
La buona notizia è che il processo è piuttosto semplice e, chiunque sia il tuo account, dovrebbe comportare il compiimento di un modulo online o in una filiale.
Sono stati inoltre introdotti trasferimenti parziali sul denaro risparmiato o investito quest’anno, con il sito Web del governo che ora afferma: “È possibile trasferire tutto o parte del risparmio nel tuo conto di risparmio individuale (ISA) da un fornitore all’altro in qualsiasi momento … l’investimento può essere stato effettuato quest’anno o negli anni precedenti”.
Tuttavia, le banche e le società di costruzione si stanno in genere rifiutando di fare parziali trasferimenti di denaro investiti in questo anno fiscale e insistendo sul fatto che se si desidera cambiare, devi spostare l’intero lotto.
Un portavoce del Tesoro afferma: “È una decisione commerciale per i singoli fornitori ISA se sfruttano una maggiore flessibilità nel sistema ISA e i clienti dovrebbero confrontare i termini offerti dai fornitori per trovare un prodotto adatto alle loro esigenze”.
