Secondo una proposta avanzata dal Tesoro, le banche australiane dovrebbero soddisfare un livello minimo di servizio nelle aree regionali o contribuire con finanziamenti per rafforzare il numero di filiali e bancomat offerti da altre istituzioni.
Secondo un rapporto confidenziale inviato ai banchieri questa settimana, visto dal Guardian Australia, il Tesoro ha delineato due proposte per supportare meglio la presenza di filiali e sportelli bancomat.
Il primo era un obbligo di servizio alla comunità, con una “base” di servizi e spese minimi per le banche in base al loro livello di servizio e alle dimensioni del mercato. Se ciò non può essere soddisfatto, le banche potrebbero compensare il loro “deficit” finanziando servizi per altre istituzioni.
“In alternativa, le banche che non hanno rispettato la soglia minima o la linea di base degli obblighi potrebbero acquistare crediti che altre banche hanno guadagnato fornendo servizi superiori al livello richiesto”, afferma il rapporto.
L’analisi preliminare inclusa nel rapporto ha mostrato che le principali banche – esclusa la NAB – e le banche digitali non avrebbero rispettato lo scenario di base e avrebbero dovuto fornire finanziamenti secondo il modello di ridistribuzione.
La seconda opzione era un codice obbligatorio di chiusura delle filiali bancarie – ispirato a un modello britannico, che si basa sugli obblighi delle banche di garantire l’accesso della comunità ai servizi e considerare l’impatto delle chiusure – con il Tesoro che suggerisce che entrambe le opzioni potrebbero essere implementate.
“Siamo sempre alla ricerca di modi per allentare la pressione sulle persone e non è un segreto che il declino dei servizi bancari nelle aree rurali e regionali sia una sfida per molti australiani”, ha detto un portavoce del Tesoro al Guardian Australia.
“Il Tesoro dialoga regolarmente con le banche su questioni importanti come questa, e sarebbe insolito se non discutessero sul futuro del sistema bancario regionale”.
Il nuovo rapporto fa seguito a un’indagine del Senato iniziata nel 2023 e alla task force bancaria regionale del 2022, che “ha evidenziato carenze nei processi di chiusura delle filiali”, inclusa la mancanza di comprensione “del danno a particolari gruppi della comunità”.
La chiusura delle filiali ha avuto “notevoli effetti di flusso economico verso le aree regionali”, rileva il rapporto, il che significa che gli impatti “dannosi” “non erano limitati ai clienti della filiale in questione”.
Secondo l’Australian Banking Association, il 99,1% delle interazioni bancarie avviene online o tramite app mobili. Il rapporto afferma che gli australiani più anziani, le persone con disabilità e le comunità delle Prime Nazioni dipendono maggiormente dai servizi di persona.
Il rapporto del Tesoro afferma che non mira a invertire le chiusure di filiali o bancomat già avvenute, ma cerca “una migliore distribuzione e coordinamento dei servizi bancari di persona” e l’accesso al contante, poiché l’Australia “continua nella trasformazione digitale”.
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Tra giugno 2017 e giugno 2024, secondo l’Autorità australiana di regolamentazione prudenziale, si è registrato un calo del 41% nel numero di filiali in tutto il paese, compreso un calo del 36% nelle aree regionali e remote. La maggior parte delle chiusure di filiali è avvenuta nelle quattro banche principali.
Il calo nel 2024 non è stato così netto come negli anni precedenti, dopo l’annuncio delle moratorie sulla chiusura delle filiali. Westpac e ANZ hanno moratorie fino al 2027, mentre CBA ne ha una fino alla fine del 2026.
Il rapporto rileva che la chiusura delle filiali ha portato a uno spostamento di responsabilità e di costi per il servizio Bank@Post di Australia Post per “mantenere un accesso adeguato al contante e ai servizi bancari di persona nelle regioni”.
Ma ha continuato sottolineando che il servizio “non è sufficiente da solo a supportare l’accesso ai servizi bancari di persona e fornisce una gamma più limitata di servizi bancari rispetto alle filiali tradizionali”.
Ad agosto, Australia Post ha riportato una perdita ante imposte di 88,5 milioni di dollari. Il CEO Paul Graham ha affermato che l’aumento dei prelievi di contanti tramite Bank@Post ha messo sotto pressione l’azienda, soprattutto nelle località senza filiali bancarie dove è l’unico fornitore.
“Non avevamo previsto la crescita in quell’area quando abbiamo stipulato per la prima volta i nostri accordi Bank@Post con le tre principali banche, Commonwealth, NAB e Westpac”, ha detto in precedenza al Guardian Australia.
